投资前应先建立的4种心态:了解自己的风险承受能力,澈底摆脱理财焦虑
2022年9月29日
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投资前应先建立的4种心态:了解自己的风险承受能力,澈底摆脱理财焦虑

撰文 女人迷(Emilie)

从台股、美股的历史与近期市场现况,我们可以得出什麽样的预测?只要投资心态正确,不论牛市熊市都能赚钱!


前年,人们见面会说:「你买台股了吗?」

去年,人们见面会说:「你买美股了吗?」

今年,人们见面则一张张苦脸对望,「你赔多少?」心疼地说不出口,因为国内外的千万股民,整体成了受灾户,曾经帐面上赚到的,都在今年利润回吐甚至变负的。

投资的世界发生了什麽事?曾经的意气风发还有意义吗?握在手上的资产又该何去何从呢?

本篇仅献给近期在投资领域感到低落的你,看完全文将能安定你的身心,因为你知道我们与你一起,用心关注着钱钱与它的产地。



投资理财的热潮之下,你也有买台湾或美国的股票、ETF 吗?

在讲现在的我们该怎麽办时,先让我们简单回顾过往,将能更好地看懂未来

台湾从 2020 下半年开始实施「盘中零股交易」,以往买一支股票需要一次买一张(1,000 股),例如想投资台积电就要买一张几十万元,但「零股」可以让我们几千块就能当台积电股东。

因此小资族大量涌进台股市场,加上理财商品越来越多元,投资的观念也更加普及。在台湾疫情爆发时,国内银行高速发展线上服务,以往麻烦的开户手续变得又快又好,进入股票市场变得好简单,公车上都能看到各年纪的族群开着银行股市的 App 进行买卖。



图片|Photo by Michael Frtsch on Unsplash

热钱窜流,台湾掀起了一股投资热潮,理财 YouTuber 和 Podcaster 如雨後春笋般冒出来,并受到大量的关注与喜爱,占据各大社群的排行榜,一个个「飙股」社团成立,人们的聊天话题多了许多公司名。

当时的利率很低,在通货膨胀的情境下变成「钱放在银行会缩水」。既然投资理财的资讯已经不像是某科系或行业的专利,不只是菜市场的爱聊股票的妈妈们,如今习惯透过网路接受新知的年轻人,都有机会当自己的理财顾问。

再加上,投资理财 KOL 发现了美国的涨幅更大,所以拍了各类影片推广美股、与如何在美国开户等等,银行甚至跟你说不用学英文也能用复委托帮忙买美国的 ETF,而且我们看到当时特斯拉股价往上冲到千元以上於是,在买卖门槛调降的状况下,许多台湾人除了台股以外,也投资美股。

其实,这原本没有什麽问题,因为这些年来大家都这麽做,也赚到了钱——直到这世界出现了剧烈变化。



世界局势与市场现况——人不怕灾难,但怕未知的灾难

是的,这个世界变了。

2019 年末 COVID-19 新型冠状病毒在武汉爆发,2022 年俄国入侵乌克兰开战,全球能源供应短缺、粮食危机,联合国报告显示全球受饥饿影响人数超过 8 亿 [1];

同年 2022 年 6 月美国联准会大幅度连续升息、日本首相遇刺身亡、国家斯里兰卡宣布破产、美国车贷借款增加、中国烂尾楼风暴

市场变动极其快速,连编辑在撰写文章的七月又有大新闻:12 号台湾宣布国安基金将进场护盘,13 号美国公布 6 月消费者物价指数(CPI)年增 9.1%,为 40 余年来的最大涨幅。超乎预期的通货膨胀率,让市场预估下一次的升息将会更高。

就连一片惨澹的加密货币,也在跌到黑暗深渊後,又於近期短短几日涨幅 20%,分不清是熊市前兆亦或昙花一现。

在种种猛烈的变动之下,投资人的内心也跟着七上八下,情绪极度紧绷,没有放松的时候。

从疫情开始的这两年,我们的生活便受到了严重影响,许多人的生计已有困难,如果连投资都血本无归,未来该怎麽办?

其实,人害怕的不是灾难,而是未知的灾难。只要得以预测可能发生的情势,即使悲观,也能比较心安。

在思考下一步之前,或许我们能翻翻历史,看看曾经发生过什麽事。



图片|Photo by Blaz Photo on Unsplash


从美国台湾的股市泡沫与荣景,看见了经济循环

自从 2008 年全球金融海啸之後,美国的中央银行体系「联准会」(美国联邦准备理事会,简称 Fed)将美国的利率压在几乎最低的区间(0-0.25%)长达九年,而後 COVID-19 爆发,为了挽救经济,於是缓缓升息的步伐又瞬间降息,维持市场热络,直至上个月(2022 年 6 月)为了抑制过高的通膨而又快速升息,带给已经恐慌的人们再度重击。


图片|MacroMicro.me

这十年的美国利率的涨幅看起来让人吃不消,然而透过上图,我们可以看到利率的波动曾经比现在还夸张。

美国股票或「道琼工业指数」跌到谷底也绝不是第一次,这边简单列几个大家一定听过的历史事件:

1930 年代经济大萧条(四分之一人口失业)、第一二次世界大战、韩战、越战、第一二三次石油危机、2001 年九一一事件、2008 年次贷危机与雷曼兄弟破产这些都让投资的跌幅动辄 20-42%。[2]




图片|Photo by Samson on Unsplash

美国经济剧烈变动了很多次,全球等级的战争规模影响更大,综观历史,台湾其实也是。

台湾加权股价指数历史最高是 2022 年 1 月初的 18,619,近期掉到了人心惶惶的 14,438(7 月 14 日计算),但如果我们搜寻台股历史,可以见识到最有名的股市泡沫——1990 年台股股价从 12,682 的高点,在八个月内崩跌至 2,485。

如果你有买卖股票的经验,三十年前的跌幅是否令你心底发凉?当年的泡沫离我们并不远,如果你是一位年纪 20-40 岁的读者,我们也不过是经历了一次父母辈经历过的事情而已——而且他们可能还更惨也不一定。

历史是否让我们惊觉,股灾其实一直都在?经济状况总会好上几年、然後再坏上几年,如此反覆循环,就像一个生命体。



股灾的历史看完了,然後呢?经验学习才能致富

所以回到读者们最关心的话题:那我们如何理财、如何致富?

首先,开始学习吧!因为自己脑袋中的知识与经验,永远不会被拿走,你将能制定最适合自己的赚钱方法。

人云亦云容易变韭菜,因为市场变动真的太快。当我们感叹科技进步飞速、手机年年出新功能时,就不能期待投资像三十年前那般买一块地放着赚大钱,常常是当下没有买/卖,过几天就飞涨/暴跌给你看!

在诚品 2021 年年度销售冠军的《致富心态》一书中,有一张图如下,想邀请读者花 1 分钟看图思考,是否能看出自己的结论?

解释:
这张图是 1950 年到 2019 年的道琼工业指数
图中灰色区间指的是指数比前一波高点下跌至少 5% 的时期 [3]



图片|书籍《致富心态》,页 209


简单来说,不论个股公司能不能撑得过去,大盘是一定能够随着时间增长、向上攀升的,因为这是基於全世界所打造出来的金融体系一定会产生的结果,一碗牛肉面不会变便宜,而是一定会越来越贵。

通货膨胀是这个世界的必然,有问题的是薪资不成长与物价膨胀过快。

即使有严重影响经济的历史事件发生,对於价格来说也只是暂时的,而且甚至我们可以看到「灰色区间」比白色区间还多,意思是在大多数的时间里,投资人得忍受这种「下跌的痛」,可是长期来看,投资会呈现正向回馈。



投资失利赔钱,该怎麽办?检视零焦虑理财 4 种心态面,抓住致富机会

1. 想想自己当初投资这个东西的原因

不论我们手上投资的是什麽,也许是定存、保险、国债、房产、基金、股票、加密货币、奢侈品、艺术品、NFT 等等,在「任何时刻」我们都可以想想——当初为什麽要投资它?

随着世界局势的改变,或者我们手上资金流的增减,当初制定的投资策略一定也需要「滚动式修正」。

如果当初只是想跟风炒一波,或朋友推荐说好你就买——那这就是「重新检视」的时期了!

2. 心态也有分短期或长期

2008 年的金融海啸,市场约花了十年才回到原本的状态,因此可以想想自己的资产配置是否能等个十年?规划是长期或短期?自己的投资水位能到哪里?

不同长度的商品自然也有不同的报酬,通常是高风险高报酬、低风险低报酬。

如果发现自己不适合做短期高风险的投资,那表示你透过学习,更了解了自己的风险承受能力,如此再去做调整与配置。



图片|Photo by Fast&Slow on PIXTA


3. 能一夜好眠的投资,就是最适合自己的投资

如果手上的资产配置让我们心不安宁、夜不成寐,半夜惊醒看盘看新闻、上班无法专心做事那也许该考虑:

(1).认赔卖出,投资风险更低的商品
(2).卖出部分仓位,分散投资与风险
(3).判断有前景,认份地决定长期投资

那些赔钱都不是浪费,只要有吸收经验。适合自己的投资方法不可能一步到位,唯有不断的尝试,才能找到最适合自己的方式!

能让你一夜好眠的投资,就是属於你的投资圣杯!

——女人迷编辑 Emilie

4. 投资自己才是稳赚不赔

牛市时人人都是投资大师,熊市时脸则绿得像韭菜,要想不当韭菜被人收割的方法,唯有提升自我的理财知识与风险意识,否则凭运气赚到的,有一天会靠实力赔回去。

如同前文所聊到的现况,世界现正处於一个低潮期——疫情能被战胜吗?战争会终止吗?粮食危机能度过吗?凡人的我们无法百分之百肯定,但历史能给我们借镜。

所以,在哀嚎资产损益的同时,也请打起精神,汲取每一次的经验,继续制定下一个更好的策略,把自己变成最强的现金流!

後悔的意义在於经验学习,记得做当下最正确的事。别懊悔太久,你我生命仍长。

当我们身处灾难之中,放眼望去皆是绝望,但事後往回看,那些片刻却也是天赐良机。

如果到了天赐良机的那一天,希望你我都有能力抓住致富的机会。



参考资料|
[1] 联合国报告:2021年全球饥饿人口增至8.28亿
[2] 历史中学习,盘点从1950到2020年的十八次美股暴跌
[3] 《致富心态》


{本文经授权转载自女人迷(钱钱与它的产地|怎麽平抚投资赔钱的失落情绪?零焦虑理财 4 步骤)|首图来源:Karolina Grabowska on Pexels}




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    • 一. 「诚品会员约定条款」如有部分无效时,不影响其他有效条款之效力,「诚品会员约定条款」、会员制度及相关使用规则等仅适用于本公司及关系企业台湾之门市。
    • 二. 「诚品会员约定条款」以中华民国法律为准据法,并以台湾台北地方法院为管辖法院。
  • 诚品股份有限公司及关系企业个人资料保护告知暨同意事项

    为提供您最完善的服务并保护您的个人资料,诚品股份有限公司(下称「本公司」)及关系企业(包括但不限于诚品生活股份有限公司、诚品开发物流股份有限公司、财团法人诚品文化艺术基金会及诚品旅馆事业股份有限公司)谨此依个人资料保护法(下称「个资法」)第8条及第9条规定,告知您以下事项:

    搜集目的、个人资料类别、利用期间、地区、对象及方式

    为提供您有关本公司或关系企业各项消费优惠、商品、服务或活动及其最新资讯并有效管理会员资料或进行满意度及消费统计分析调查(下称「搜集目的」),本公司或关系企业将于上开搜集目的消失前,在台湾地区或完成上开搜集目的之必要地区内,搜集、处理、利用或国际传输您填载于诚品会员申请书之个人资料或日后经您同意而提供之其他个人资料。在上开搜集目的范围内,本公司或关系企业可能会将您全部或部分个人资料提供予关系企业或合作厂商。

    权利行使事项

    您可透过顾客服务中心(服务专线0800-666-798按1)向本公司或关系企业行使下列权利,除个资法另有规定外,本公司或关系企业不会拒绝,并得酌收必要成本费用。

    1. 查询或请求阅览您的个人资料。
    2. 制作给您个人资料复本。
    3. 补充或更正您的个人资料。
    4. 停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料。
    5. 删除您的个人资料。
    6. 您的拒绝接受行销。

    注意事项

    如您不同意提供个人资料或删除或停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料,您膫解本公司或公系企业可能因此无法进行核卡资格审核及相关处理作业或提供您完善的服务、或必须采取停卡措施,尚请见谅。

  • 诚品会员卡使用规则

    消费/诚品点累计规则

    1. 消费时须出示实体卡、官方行动版会员卡、或提供身分证字号(外籍会员恕不适用)、行动电话号码进行身分确认,方可累计消费金额或诚品点,单笔交易金额NT$40元1点。 (仅诚品人会员有点数累计)
    2. 于网路书店之消费请先注册网路帐号,消费累计金额、次数、诚品点,以发票日为计算基准。
    3. 诚品点有效期限:每笔消费累积之诚品点皆可使用至次年年底,惟会员资格失效点数即同时消失。 (举例:诚品人会员于2017年所得诚品点,将于2018年12月31日自动失效因故无法累计消费金额及诚品点时,请于消费日起7天内携带消费发票正本及诚品人会员卡至全台诚品各门市服务台补登消费累计。
    4. 消费累计金额、次数与诚品点以折扣后所支付实际交易金额为计算基准,于消费日2个工作天内汇入个人帐户,下列项目不列入消费累计金额:
      • 购买礼券之金额(持未开发票礼券之消费可纳入累计)
      • 代收款项(如两厅院售票、停车费)
      • 非诚品表演厅主办之节目票券及公关票券(票价为10元或票券上印有贵宾券字样)之购票金额
      • 诚品会员付费入会费用NT$2,000元
      • 退货之消费累计将自动扣除

      ◎遗失补卡之工本费可列入金额、次数与点数累计。

    诚品点折抵方式

    1. 诚品人会员持实体卡、官方行动版会员卡或本人台湾身分证正本(外籍网路会员恕不适用)可进行折抵,外籍会员仅适用出示实体卡、官方行动版会员卡,至全台各门市消费,每10点诚品点可折抵消费金额NT$1元,亦可于网路书店兑换相关商品。
    2. 诚品点折抵,网路书店及松烟影院须全额折抵,部分专柜恕不配合点数折抵,相关折抵办法以活动现场或网站标示为准。
    3. 诚品点数限于结帐时折抵使用,不得要求折换现金或转移。
    4. 点数一经折抵,若有任何问题,需经2个工作天方可返还。
    5. 为维护会员权益,如系统产生异常状况时,诚品将暂停该卡点数兑换或折抵功能;异常状况解除时,诚品随即恢复开通点数兑换或折抵功能。
    6. 会员应善尽会员卡保管责任,任何已折抵之点数除取消订单或退货外,均无法退回点数。

    ◎本公司保留随时变更使用规则之权利,最新使用规则请以门市或网站公告为准。

    如持卡人有任何违反诚品会员约定条款、消费累计、消费积点与点数折抵规则之情形,经本公司就个案认定,认为情节重大,本公司有权立即停止持卡人一切权益,并取消持卡资格,持卡人不得有异议。

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