投資前應先建立的4種心態:瞭解自己的風險承受能力,澈底擺脫理財焦慮
2022年9月29日
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投資前應先建立的4種心態:瞭解自己的風險承受能力,澈底擺脫理財焦慮

撰文 女人迷(Emilie)

從台股、美股的歷史與近期市場現況,我們可以得出什麼樣的預測?只要投資心態正確,不論牛市熊市都能賺錢!
 

前年,人們見面會說:「你買台股了嗎?」

去年,人們見面會說:「你買美股了嗎?」

今年,人們見面則一張張苦臉對望,「⋯⋯你賠多少?」心疼地說不出口,因為國內外的千萬股民,整體成了受災戶,曾經帳面上賺到的,都在今年利潤回吐甚至變負的。

投資的世界發生了什麼事?曾經的意氣風發還有意義嗎?握在手上的資產又該何去何從呢?

本篇僅獻給近期在投資領域感到低落的你,看完全文將能安定你的身心,因為你知道我們與你一起,用心關注著錢錢與它的產地。

 

投資理財的熱潮之下,你也有買台灣或美國的股票、ETF 嗎?

在講現在的我們該怎麼辦時,先讓我們簡單回顧過往,將能更好地看懂未來⋯⋯

台灣從 2020 下半年開始實施「盤中零股交易」,以往買一支股票需要一次買一張(1,000 股),例如想投資台積電就要買一張幾十萬元,但「零股」可以讓我們幾千塊就能當台積電股東。

因此小資族大量湧進台股市場,加上理財商品越來越多元,投資的觀念也更加普及。在台灣疫情爆發時,國內銀行高速發展線上服務,以往麻煩的開戶手續變得又快又好,進入股票市場變得好簡單,公車上都能看到各年紀的族群開著銀行股市的 App 進行買賣。



圖片|Photo by Michael Förtsch on Unsplash

熱錢竄流,臺灣掀起了一股投資熱潮,理財 YouTuber 和 Podcaster 如雨後春筍般冒出來,並受到大量的關注與喜愛,佔據各大社群的排行榜,一個個「飆股」社團成立,人們的聊天話題多了許多公司名。

當時的利率很低,在通貨膨脹的情境下變成「錢放在銀行會縮水」。既然投資理財的資訊已經不像是某科系或行業的專利,不只是菜市場的愛聊股票的媽媽們,如今習慣透過網路接受新知的年輕人,都有機會當自己的理財顧問。

再加上,投資理財 KOL 發現了美國的漲幅更大,所以拍了各類影片推廣美股、與如何在美國開戶等等,銀行甚至跟你說不用學英文也能用複委託幫忙買美國的 ETF,而且我們看到當時特斯拉股價往上衝到千元以上⋯⋯於是,在買賣門檻調降的狀況下,許多台灣人除了台股以外,也投資美股。

其實,這原本沒有什麼問題,因為這些年來大家都這麼做,也賺到了錢——直到這世界出現了劇烈變化。

 

世界局勢與市場現況——人不怕災難,但怕未知的災難

是的,這個世界變了。

2019 年末 COVID-19 新型冠狀病毒在武漢爆發,2022 年俄國入侵烏克蘭開戰,全球能源供應短缺、糧食危機,聯合國報告顯示全球受飢餓影響人數超過 8 億 [1];

同年 2022 年 6 月美國聯準會大幅度連續升息、日本首相遇刺身亡、國家斯里蘭卡宣布破產、美國車貸借款增加、中國爛尾樓風暴⋯⋯

市場變動極其快速,連編輯在撰寫文章的七月又有大新聞:12 號台灣宣布國安基金將進場護盤,13 號美國公布 6 月消費者物價指數(CPI)年增 9.1%,為 40 餘年來的最大漲幅。超乎預期的通貨膨脹率,讓市場預估下一次的升息將會更高。

就連一片慘澹的加密貨幣,也在跌到黑暗深淵後,又於近期短短幾日漲幅 20%,分不清是熊市前兆亦或曇花一現。

在種種猛烈的變動之下,投資人的內心也跟著七上八下,情緒極度緊繃,沒有放鬆的時候。

從疫情開始的這兩年,我們的生活便受到了嚴重影響,許多人的生計已有困難,如果連投資都血本無歸,未來該怎麼辦?

其實,人害怕的不是災難,而是未知的災難。只要得以預測可能發生的情勢,即使悲觀,也能比較心安。

在思考下一步之前,或許我們能翻翻歷史,看看曾經發生過什麼事。



圖片|Photo by Blaz Photo on Unsplash
 

從美國台灣的股市泡沫與榮景,看見了經濟循環

自從 2008 年全球金融海嘯之後,美國的中央銀行體系「聯準會」(美國聯邦準備理事會,簡稱 Fed)將美國的利率壓在幾乎最低的區間(0-0.25%)長達九年,而後 COVID-19 爆發,為了挽救經濟,於是緩緩升息的步伐又瞬間降息,維持市場熱絡,直至上個月(2022 年 6 月)為了抑制過高的通膨而又快速升息,帶給已經恐慌的人們再度重擊。


圖片|MacroMicro.me

這十年的美國利率的漲幅看起來讓人吃不消,然而透過上圖,我們可以看到利率的波動曾經比現在還誇張。

美國股票或「道瓊工業指數」跌到谷底也絕不是第一次,這邊簡單列幾個大家一定聽過的歷史事件:

1930 年代經濟大蕭條(四分之一人口失業)、第一二次世界大戰、韓戰、越戰、第一二三次石油危機、2001 年九一一事件、2008 年次貸危機與雷曼兄弟破產⋯⋯這些都讓投資的跌幅動輒 20-42%。[2]




圖片|Photo by Samson on Unsplash

美國經濟劇烈變動了很多次,全球等級的戰爭規模影響更大,綜觀歷史,台灣其實也是。

台灣加權股價指數歷史最高是 2022 年 1 月初的 18,619,近期掉到了人心惶惶的 14,438(7 月 14 日計算),但如果我們搜尋台股歷史,可以見識到最有名的股市泡沫——1990 年台股股價從 12,682 的高點,在八個月內崩跌至 2,485。

如果你有買賣股票的經驗,三十年前的跌幅是否令你心底發涼?當年的泡沫離我們並不遠,如果你是一位年紀 20-40 歲的讀者,我們也不過是經歷了一次父母輩經歷過的事情而已——而且他們可能還更慘也不一定。

歷史是否讓我們驚覺,股災其實一直都在?經濟狀況總會好上幾年、然後再壞上幾年,如此反覆循環,就像一個生命體。

 

股災的歷史看完了,然後呢?經驗學習才能致富

所以回到讀者們最關心的話題:那我們如何理財、如何致富?

首先,開始學習吧!因為自己腦袋中的知識與經驗,永遠不會被拿走,你將能制定最適合自己的賺錢方法。

人云亦云容易變韭菜,因為市場變動真的太快。當我們感嘆科技進步飛速、手機年年出新功能時,就不能期待投資像三十年前那般買一塊地放著賺大錢,常常是當下沒有買/賣,過幾天就飛漲/暴跌給你看!

在誠品 2021 年年度銷售冠軍的《致富心態》一書中,有一張圖如下,想邀請讀者花 1 分鐘看圖思考,是否能看出自己的結論?

解釋:
這張圖是 1950 年到 2019 年的道瓊工業指數
圖中灰色區間指的是指數比前一波高點下跌至少 5% 的時期 [3]



圖片|書籍《致富心態》,頁 209


簡單來說,不論個股公司能不能撐得過去,大盤是一定能夠隨著時間增長、向上攀升的,因為這是基於全世界所打造出來的金融體系一定會產生的結果,一碗牛肉麵不會變便宜,而是一定會越來越貴。

通貨膨脹是這個世界的必然,有問題的是薪資不成長與物價膨脹過快。

即使有嚴重影響經濟的歷史事件發生,對於價格來說也只是暫時的,而且甚至我們可以看到「灰色區間」比白色區間還多,意思是在大多數的時間裡,投資人得忍受這種「下跌的痛」,可是長期來看,投資會呈現正向回饋。

 

投資失利賠錢,該怎麼辦?檢視零焦慮理財 4 種心態面,抓住致富機會

1. 想想自己當初投資這個東西的原因

不論我們手上投資的是什麼,也許是定存、保險、國債、房產、基金、股票、加密貨幣、奢侈品、藝術品、NFT 等等,在「任何時刻」我們都可以想想——當初為什麼要投資它?

隨著世界局勢的改變,或者我們手上資金流的增減,當初制定的投資策略一定也需要「滾動式修正」。

如果當初只是想跟風炒一波,或朋友推薦說好你就買——那這就是「重新檢視」的時期了!

2. 心態也有分短期或長期

2008 年的金融海嘯,市場約花了十年才回到原本的狀態,因此可以想想自己的資產配置是否能等個十年?規劃是長期或短期?自己的投資水位能到哪裡?

不同長度的商品自然也有不同的報酬,通常是高風險高報酬、低風險低報酬。

如果發現自己不適合做短期高風險的投資,那表示你透過學習,更瞭解了自己的風險承受能力,如此再去做調整與配置。



圖片|Photo by Fast&Slow on PIXTA


3. 能一夜好眠的投資,就是最適合自己的投資

如果手上的資產配置讓我們心不安寧、夜不成寐,半夜驚醒看盤看新聞、上班無法專心做事⋯⋯那也許該考慮:

(1).認賠賣出,投資風險更低的商品
(2).賣出部分倉位,分散投資與風險
(3).判斷有前景,認份地決定長期投資

那些賠錢都不是浪費,只要有吸收經驗。適合自己的投資方法不可能一步到位,唯有不斷的嘗試,才能找到最適合自己的方式!

能讓你一夜好眠的投資,就是屬於你的投資聖杯!

——女人迷編輯 Emilie

4. 投資自己才是穩賺不賠

牛市時人人都是投資大師,熊市時臉則綠得像韭菜,要想不當韭菜被人收割的方法,唯有提升自我的理財知識與風險意識,否則憑運氣賺到的,有一天會靠實力賠回去。

如同前文所聊到的現況,世界現正處於一個低潮期——疫情能被戰勝嗎?戰爭會終止嗎?糧食危機能度過嗎?⋯⋯凡人的我們無法百分之百肯定,但歷史能給我們借鏡。

所以,在哀嚎資產損益的同時,也請打起精神,汲取每一次的經驗,繼續制定下一個更好的策略,把自己變成最強的現金流!

後悔的意義在於經驗學習,記得做當下最正確的事。別懊悔太久,你我生命仍長。

當我們身處災難之中,放眼望去皆是絕望,但事後往回看,那些片刻卻也是天賜良機。

如果到了天賜良機的那一天,希望你我都有能力抓住致富的機會。

 

參考資料|
[1] 联合国报告:2021年全球饥饿人口增至8.28亿
[2] 歷史中學習,盤點從1950到2020年的十八次美股暴跌
[3] 《致富心態》


{本文經授權轉載自女人迷(錢錢與它的產地|怎麼平撫投資賠錢的失落情緒?零焦慮理財 4 步驟)|首圖來源:Karolina Grabowska on Pexels}




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    • 四. 網路交易須知
      1. 當會員完成線上訂購程序後,本公司及關係企業將自動經由電子郵件寄給您一封通知信,該通知僅表示本公司及關係企業已收到訂購訊息,惟並不表示該筆交易已經完成,本公司及關係企業保留是否接受該筆訂單之權利。會員得在本網站查詢訂單明細及出貨狀況。
      2. 當會員使用網路服務完成訂購程序,即表示已經提出購買之要約,並同意本條款及網頁上所載明之交易條件或限制。會員所留存之個人資料(例如:地址、電話…等),於訂購後如有變更,應立即上線修改,不得以資料已變更為理由,否認訂購行為或拒絕付款。
      3. 會員使用網路服務進行網路交易,如遇有任何疑義,應以誠品電腦系統之電子交易紀錄為準。如發現交易資料不正確,應立即通知誠品顧客服務中心(客服專線:0800-666-798)協助處理。
    • 五. 商品的退回
      1. 收受商品後,如發現商品有瑕疵,得退回商品。
      2. 依《消費者保護法》規定,網路交易之商品,買受人得於收受商品後七天內退回商品。惟下列商品僅得於商品有瑕疵之情形退回,並不適用前述《消費者保護法》之規定:
        • (1) 以數位或電磁紀錄形式儲存的商品,包含且不限於電腦程式、數位音樂檔案、錄音帶、錄影帶、CD、VCD、DVD等。
        • (2) 可供線上下載、或以線上傳輸方式提供的商品或資料。
        • (3) 性質上易於變質或損壞的商品、以及性質上無法或不適合退還的商品,包含且不限於花卉、食品、個人衛生用品等。
        • (4) 依照會員所要求或註明的規格、需求或時間,所訂製、調整或送達的商品。
        • (5) 密封的產品(例如漫畫、小說、CD影音商品等等)。
        • (6) 報紙、雜誌、期刊、或其他定期發行的商品。
        • (7) 依照通常運送條件,貨物取回時已逾保存期限、或已變質或損壞的商品。
      3. 退回之商品,必須保持商品、贈品、附件、內外包裝、及所有附隨文件及資料的完整性,如已開立及取得實體發票(紙本),並應連同發票一併退回;否則,本公司及關係企業得拒絕退貨及退款。
    • 六. 網路服務的中斷或停止

      如本公司及關係企業之電腦或資訊系統發生異常狀況,本公司及關係企業有權暫停提供網路服務,直至異常狀況排除。

    • 七. 智慧財產權的保護
      1. 本公司及關係企業所使用軟體或程式、網站上所有內容,包含但不限於著作、圖片、檔案、資訊、資料、網站架構、網站畫面的安排、網頁設計等智慧財產權,屬於誠品所有,或已取得權利人之同意及授權而使用。任何人包含會員本人,未事前取得本公司及關係企業或權利人書面同意及授權,均不得以任何方式使用。如違反,立即撤銷會員資格,永久禁止使用網路服務,並請求因此所受全部損害,包含但不限於商譽損失、裁判費及律師費等。
      2. 會員或任何人如發現侵害誠品或其他權利人智慧財產權之情形,歡迎檢舉,並立即通知本公司及關係企業之顧客服務中心(客服專線:0800-666-798)處理。
  • 其他
    • 一. 「誠品會員約定條款」如有部分無效時,不影響其他有效條款之效力,「誠品會員約定條款」、會員制度及相關使用規則等僅適用於本公司及關係企業台灣之門市。
    • 二. 「誠品會員約定條款」以中華民國法律為準據法,並以臺灣臺北地方法院為管轄法院。
  • 誠品股份有限公司及關係企業個人資料保護告知暨同意事項

    為提供您最完善的服務並保護您的個人資料,誠品股份有限公司(下稱「本公司」)及關係企業(包括但不限於誠品生活股份有限公司、誠品開發物流股份有限公司、財團法人誠品文化藝術基金會及誠品旅館事業股份有限公司)謹此依個人資料保護法(下稱「個資法」)第8條及第9條規定,告知您以下事項:

    蒐集目的、個人資料類別、利用期間、地區、對象及方式

    為提供您有關本公司或關係企業各項消費優惠、商品、服務或活動及其最新資訊並有效管理會員資料或進行滿意度及消費統計分析調查(下稱「蒐集目的」),本公司或關係企業將於上開蒐集目的消失前,在臺灣地區或完成上開蒐集目的之必要地區內,蒐集、處理、利用或國際傳輸您填載於誠品會員申請書之個人資料或日後經您同意而提供之其他個人資料。在上開蒐集目的範圍內,本公司或關係企業可能會將您全部或部分個人資料提供予關係企業或合作廠商。

    權利行使事項

    您可透過顧客服務中心(服務專線0800-666-798按1)向本公司或關係企業行使下列權利,除個資法另有規定外,本公司或關係企業不會拒絕,並得酌收必要成本費用。

    1. 查詢或請求閱覽您的個人資料。
    2. 製作給您個人資料複本。
    3. 補充或更正您的個人資料。
    4. 停止蒐集、處理、利用或國際傳輸您的個人資料。
    5. 刪除您的個人資料。
    6. 您的拒絕接受行銷。

    注意事項

    如您不同意提供個人資料或刪除或停止蒐集、處理、利用或國際傳輸您的個人資料,您膫解本公司或公係企業可能因此無法進行核卡資格審核及相關處理作業或提供您完善的服務、或必須採取停卡措施,尚請見諒。

  • 誠品會員卡使用規則

    消費/誠品點累計規則

    1. 消費時須出示實體卡、官方行動版會員卡、或提供身分證字號(外籍會員恕不適用)、行動電話號碼進行身分確認,方可累計消費金額或誠品點,單筆交易金額NT$40元1點。(僅誠品人會員有點數累計)
    2. 於網路書店之消費請先註冊網路帳號,消費累計金額、次數、誠品點,以發票日為計算基準。
    3. 誠品點有效期限:每筆消費累積之誠品點皆可使用至次年年底,惟會員資格失效點數即同時消失。(舉例:誠品人會員於2017年所得誠品點,將於2018年12月31日自動失效因故無法累計消費金額及誠品點時,請於消費日起7天內攜帶消費發票正本及誠品人會員卡至全台誠品各門市服務台補登消費累計。
    4. 消費累計金額、次數與誠品點以折扣後所支付實際交易金額為計算基準,於消費日2個工作天內匯入個人帳戶,下列項目不列入消費累計金額:
      • 購買禮券之金額(持未開發票禮券之消費可納入累計)
      • 代收款項(如兩廳院售票、停車費)
      • 非誠品表演廳主辦之節目票券及公關票券(票價為10元或票券上印有貴賓券字樣)之購票金額
      • 誠品會員付費入會費用NT$2,000元
      • 退貨之消費累計將自動扣除

      ◎遺失補卡之工本費可列入金額、次數與點數累計。

    誠品點折抵方式

    1. 誠品人會員持實體卡、官方行動版會員卡或本人台灣身分證正本(外籍網路會員恕不適用)可進行折抵,外籍會員僅適用出示實體卡、官方行動版會員卡,至全台各門市消費,每10點誠品點可折抵消費金額NT$1元,亦可於網路書店兌換相關商品。
    2. 誠品點折抵,網路書店及松菸影院須全額折抵,部分專櫃恕不配合點數折抵,相關折抵辦法以活動現場或網站標示為準。
    3. 誠品點數限於結帳時折抵使用,不得要求折換現金或轉移。
    4. 點數一經折抵,若有任何問題,需經2個工作天方可返還。
    5. 為維護會員權益,如系統產生異常狀況時,誠品將暫停該卡點數兌換或折抵功能;異常狀況解除時,誠品隨即恢復開通點數兌換或折抵功能。
    6. 會員應善盡會員卡保管責任,任何已折抵之點數除取消訂單或退貨外,均無法退回點數。

    ◎本公司保留隨時變更使用規則之權利,最新使用規則請以門市或網站公告為準。

    如持卡人有任何違反誠品會員約定條款、消費累計、消費積點與點數折抵規則之情形,經本公司就個案認定,認為情節重大,本公司有權立即停止持卡人一切權益,並取消持卡資格,持卡人不得有異議。

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