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明明花得不多，却总是存不到钱？【３本理财新手书】助小资族的你一臂之力
主题专栏 2020年11月25日
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明明花得不多，却总是存不到钱？【３本理财新手书】助小资族的你一臂之力

撰文 迷誠品內容中心

谈及理财，「开源节流」是人们经常挂在嘴边的一个词语，放在与时间竞赛的我们身边却显得令人着急；既没有足够的资源创业，又不愿意逼自己认真省钱，无法迁就自己，也无法成就大事。收支不平衡，每次比较大笔的开销，都像是狠狠从身上剥一皮似的，日常生活，总有很多时候，想洒脱一点的面对金钱，却总避不开金钱俗气的一面。尽管没有发大财的梦想，但至少，我们都不想变穷。

把商品上的价格标签往自己身上贴；向来赚多少，花多少的我们，站在财富面前，能如何更自由？



文章为撰文者立场，非书籍作家的创作理念。

s 1｜目标设定、收支计画

人一生会花多少钱，我们很难去细算。

看着身边还在努力工作的长辈们，更难想像遥远的几十年後，我们会有怎样的晚年生活、需要多少的养老金，才不致成为後辈的负担？

若是不知道如何从现有的人生规划开始下手，不妨从「你认为退休後需要多少花费」，抑或「你需要为自己准备多少急用金」开始往回推算；需要100万、1000万？想要在几年内达成目标？大概几岁时想要买车买房？试着把这些想法量化，一方面能够使目标更为明确，使你对於不可预知的未来多了几分掌控的自信，一方面也能及早思考自己的需求，就算往後计画赶不上变化，也能依据当时的处境来修正方向，摆脱措手不及的窘境。



▌别让赚钱的速度，把财富停留在想像

你每个月有多少钱可以自由运用？你知道自己都把钱花在哪里了吗？

剖析这两个问题，可以快速了解你对金钱的掌握程度。制定长远的计画之前，先了解自己的开支习惯，每一项金流支出都要知道自己花在哪里，才能针对弱项改善，也好目测自己距离目标还有多远；从最无痛的方式开始养成储蓄习惯，可以增加执行起来的动力，举例来说：快速致富太难，每个月从一千块开始。

从两手空空到财务自由，如何制定计画？


s 2｜破除投资迷思、认识理财工具

大多人都是一边做着现在的工作，一边想着有钱的话想要做什麽；我们想像未来存够钱的时候就要去实现梦想，然而在你下定决心以前，是否想过到底要赚到多少才够？

对於新手来说，银行或邮局定存依然是好的起步，除了可以帮助自己自己养成储蓄习惯，也能作为往後投资的本金；然而投资不能求快，高报酬也象徵着高风险，面对有限的资金，建立并且应用正确的财务观念，才能健康地掌握市场波动的常态。

另外，身为小资族的我们，别只限於「够用就好」的薪资，也要认知到老本总有用完的一天，花些心思和时间仔细研究，也当作是一项新技能的开启！



▌经验都是别人的！找出适合你的投资组合

投资像是做菜一样，有了好的工具，还得有好的方法和策略。

所有成功致富的案例都可以作为参考，但不一定要和别人走一样的路，毕竟我们所有的资金、知识都不尽相同，如何避免不必要的投资、哪一家券商最值得信任，都是独立的学问。怎麽选择最符合计画的理财工具？要根据你现有的条件和目标来挑选：例如你的年龄、风险承受能力、想走长程还是短程等等；投资没有完美的计画，而且很烧脑，需要抛弃执念、为自己的选择负责，持续学习分配资源、分散风险，就能比许多人领先一步找到适合自己的不二法门！

低门槛、好上手，新手请服用


s 3｜建立自信、勇敢执行

我们总在作梦的时候很大胆，执行时却保守了起来。不想再於购物时犹豫不决、不想再柴米油盐日日计较，在追求理想生活的道路上，不可否认金钱是我们无法回避的课题；可以看得重、可以看得轻，初衷都是为了取回我们生活的自主权而已，眼看着努力奋斗的自己，趁着年轻为未来分担一些重量吧。

如果你的人生前半段里已经有太多的「早知道」，不如就从现在就开始相信自己做得到！



▌把财富当作工具，而非生活的目的

你想过怎样的人生？思考目标和理财时你都可以这麽问自己。

曾有人比喻看待财富的方式，应是作为它的管家，不是主人，也不是奴隶；或许我们最终还是买不起房子，就算人生还是有很多想要的东西，但尽了努力的前期已经使我们衣食无虑，不必为遮风避雨担心。时时对於所拥有的东西抱持知足且感激，不但能迎来财富自由，心灵也能随之平静。

稳稳赚、慢慢赚，才能久久赚





文章为撰文者立场，非书籍作家的创作理念。

▌如果以上对你来说还是太难...

十岁就懂得图像理财，现在开始还不晚！


▌小资计算机：购物很简单，有打折就买！

节流秘诀一：三餐在家解决

好看又好装，自炊时代就是要健康煮
史努比Woof双层不锈钢便当碗



节流秘诀二：时间就是金钱

才11元！超俗笔记本；用来记录开支、理财心得和斜杠大小事
KOKUYO历代怀旧Campus迷你笔记/ 5代




节流秘诀三：补货要趁出清

生活要省也要有质感，交换礼物也可以用！
SKANDINAVISK 丹麦野生浆果香氛护手霜


▌阅读笔记：也许这些书能带来灵感

这些人，在社会中努力求生──来自诗人陈繁齐的生存书单

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本约定条款所称之「诚品会员」包括「累计卡友」及「诚品人会员」，「累计卡友」系指累计卡之持有人，「诚品人会员」系指诚品人会员卡持有人；「诚品会员卡」为累计卡及诚品人会员卡之统称(以下简称为「会员卡」)。


  • 壹、 一般条款
    • 一. 诚品会员卡之申办
      1. 累计卡

        累计卡之申请、核卡及续卡资格，由诚品股份有限公司(以下简称为「本公司」)制订并对外公告，申请人于诚品门市服务台或本公司及关系企业之线上平台（包括但不限于诚品网路书店、迷诚品网站、【诚品人eslite】APP）申办累计卡时，确认已详读并同意载明之「约定条款」、「个资告知事项」、「使用规则」及相关规定，并填具本人申办资料后，向本公司指定服务据点或线上平台申办。 如申请人不具申请或核卡资格，或未确实填具本人申办资料后，本公司得拒绝申请或发卡。于本公司核发本卡后，如发现申请人不具申请资格，或申请人填写之资料与事实不符，本公司有权停卡并注销申请人持卡资格及相关权益。 累计卡于诚品通路消费累计达新台币1万元，即可持本人身分证明文件至诚品门市服务台换发诚品人会员卡，若出示身分证字号与累计卡申办资料不符，恕无法进行升等换卡。

      2. 诚品人会员卡

        诚品人会员卡之申请、核卡及续卡资格，由本公司制订并对外公告，申请人于签署申请书时，确认已详读并同意申请书载明之「约定条款」、「个资告知事项」、「使用规则」及相关规定，申请人确实填具申请书并亲自签名后，连同身分证明文件，向本公司指定服务据点。 如申请人不具申请或核卡资格，或未确实填具申请书，或未提供与累计卡申办相符之身分证明文件予本公司进行身分核实，本公司得拒绝申请或发卡。于本公司核发本卡后，如发现申请人不具申请资格，或申请人填写之资料与事实不符，本公司有权停卡并注销申请人之持卡资格及相关权益。

    • 二. 诚品会员卡有效期间
      1. 累计卡无有效期间限制。
      2. 诚品人会员卡自申请日起算，有效期间一年。于有效期间到期时，消费金额或消费次数未达本公司设定之门槛，该会员累计消费金额、消费次数、点数均归零，并自动调整为累计卡。如不同意调整，请于会员卡效期截止日起算一个月内通知本公司。
    • 三. 申请人经本公司核发会员卡号时即成为持卡人，持卡人行使本卡权利时，应依服务人员要求出示会员卡、官方行动版会员卡、或提供身分证字号（外籍会员恕不适用）、行动电话号码进行身分确认，但本公司及关系企业、合作厂商得要求持卡人出示本人身分证明文件正本，以利进行身分确认，如持卡人拒绝出示，本公司及关系企业、合作厂商可不接受持卡人行使相关权利。
    • 四. 持卡资格及相关权益，恕无法以任何方法转让或转借予他人使用。如透过本公司及关系企业线上平台申办之累计卡持卡人欲申请实体卡片，可至服务台享首次免费申办发卡；若持有之实体卡片遗失或毁损，应立即通知本公司，并得申请补发，本公司将酌收工本费新台币50元。于持卡人通知本公司遗失卡片前，如遭冒用行使卡片权利，本公司概不负责。
    • 五. 如持卡人有以任何不诚实之方式累计消费金额或点数、重制/仿冒本卡，或有任何违反本约定条款及各项最新使用规则之情形，本公司得立即停止持卡人之一切权益，并予以停卡取消持卡资格。
    • 六. 已作废之会员卡（如遗失卡、过期卡等）仍被流通时，视为无效，本公司有权将卡片收回，避免再次误用。
    • 七. 为维护持卡人权益，如本公司电脑或资讯系统发生异常情况，本公司有权暂停卡片之消费登录、兑换功能及查询等相关服务，直至异常状况解除。
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    • 十. 本公司保留会员卡之核发、续卡、停用、注销及随时修改、变更或终止各项持卡人权益、消费优惠、活动内容及相关服务之权利。持卡人同意本公司对会员卡之「约定条款暨规则」，得随时修改或变更，并于修改或变更前之一定期间，于本公司门市或网站公告或个别通知持卡人后生效，持卡人同意上述公告可取代个别通知；如持卡人不同意修改或变更，应以电话或Email通知诚品顾客服务中心，由双方协商相关事宜，持卡人同意若未于前述特定期间内通知，视为同意修改或变更。有关本卡各项最新使用规则、各项权益、消费优惠、标识符号、合作厂商、活动内容等相关资讯，请详见诚品门市公告或迷诚品【会员专区】讯息：meet.eslite.com ，本公司将于符合法令规定前提下，不定期更新或变更之，以最后更新者为准。
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    • 十二. 对于会员卡之使用如有任何问题，敬请洽询本公司诚品顾客服务中心0800-666-798。
  • 贰、 网路服务约定事项

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    • 三. 网路服务内容的变更

      会员同意本公司及关系企业得随时调整、变更、修改或终止网路服务或网路服务约定事项，并得于修改及变更前60日，于本公司及关系企业之网站公告后生效，不再另行个别通知。会员因参与本公司及关系企业之活动及使用网路服务，而与本公司及关系企业所发生之权利义务关系，均以本网路服务约定事项之最新修订之版本为准。如会员不同意修改或变更，应于修改或变更生效日前，以书面通知本公司及关系企业，由双方协商相关事宜，如逾期未为通知，应视为同意修改或变更。

    • 四. 网路交易须知
      1. 当会员完成线上订购程序后，本公司及关系企业将自动经由电子邮件寄给您一封通知信，该通知仅表示本公司及关系企业已收到订购讯息，惟并不表示该笔交易已经完成，本公司及关系企业保留是否接受该笔订单之权利。会员得在本网站查询订单明细及出货状况。
      2. 当会员使用网路服务完成订购程序，即表示已经提出购买之要约，并同意本条款及网页上所载明之交易条件或限制。会员所留存之个人资料(例如：地址、电话…等)，于订购后如有变更，应立即上线修改，不得以资料已变更为理由，否认订购行为或拒绝付款。
      3. 会员使用网路服务进行网路交易，如遇有任何疑义，应以诚品电脑系统之电子交易纪录为准。如发现交易资料不正确，应立即通知诚品顾客服务中心(客服专线：0800-666-798)协助处理。
    • 五. 商品的退回
      1. 收受商品后，如发现商品有瑕疵，得退回商品。
      2. 依《消费者保护法》规定，网路交易之商品，买受人得于收受商品后七天内退回商品。惟下列商品仅得于商品有瑕疵之情形退回，并不适用前述《消费者保护法》之规定：
        • (1) 以数位或电磁纪录形式储存的商品，包含且不限于电脑程式、数位音乐档案、录音带、录影带、CD、VCD、DVD等。
        • (2) 可供线上下载、或以线上传输方式提供的商品或资料。
        • (3) 性质上易于变质或损坏的商品、以及性质上无法或不适合退还的商品，包含且不限于花卉、食品、个人卫生用品等。
        • (4) 依照会员所要求或注明的规格、需求或时间，所订制、调整或送达的商品。
        • (5) 密封的产品（例如漫画、小说、CD影音商品等等）。
        • (6) 报纸、杂志、期刊、或其他定期发行的商品。
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      3. 退回之商品，必须保持商品、赠品、附件、内外包装、及所有附随文件及资料的完整性，如已开立及取得实体发票(纸本)，并应连同发票一并退回；否则，本公司及关系企业得拒绝退货及退款。
    • 六. 网路服务的中断或停止

      如本公司及关系企业之电脑或资讯系统发生异常状况，本公司及关系企业有权暂停提供网路服务，直至异常状况排除。

    • 七. 智慧财产权的保护
      1. 本公司及关系企业所使用软体或程式、网站上所有内容，包含但不限于著作、图片、档案、资讯、资料、网站架构、网站画面的安排、网页设计等智慧财产权，属于诚品所有，或已取得权利人之同意及授权而使用。任何人包含会员本人，未事前取得本公司及关系企业或权利人书面同意及授权，均不得以任何方式使用。如违反，立即撤销会员资格，永久禁止使用网路服务，并请求因此所受全部损害，包含但不限于商誉损失、裁判费及律师费等。
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  • 其他
    • 一. 「诚品会员约定条款」如有部分无效时，不影响其他有效条款之效力，「诚品会员约定条款」、会员制度及相关使用规则等仅适用于本公司及关系企业台湾之门市。
    • 二. 「诚品会员约定条款」以中华民国法律为准据法，并以台湾台北地方法院为管辖法院。
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    为提供您最完善的服务并保护您的个人资料，诚品股份有限公司（下称「本公司」）及关系企业（包括但不限于诚品生活股份有限公司、诚品开发物流股份有限公司、财团法人诚品文化艺术基金会及诚品旅馆事业股份有限公司）谨此依个人资料保护法（下称「个资法」）第8条及第9条规定，告知您以下事项：

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    您可透过顾客服务中心（服务专线0800-666-798按1）向本公司或关系企业行使下列权利，除个资法另有规定外，本公司或关系企业不会拒绝，并得酌收必要成本费用。

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    2. 制作给您个人资料复本。
    3. 补充或更正您的个人资料。
    4. 停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料。
    5. 删除您的个人资料。
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    注意事项

    如您不同意提供个人资料或删除或停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料，您膫解本公司或公系企业可能因此无法进行核卡资格审核及相关处理作业或提供您完善的服务、或必须采取停卡措施，尚请见谅。

  • 诚品会员卡使用规则

    消费/诚品点累计规则

    1. 消费时须出示实体卡、官方行动版会员卡、或提供身分证字号（外籍会员恕不适用）、行动电话号码进行身分确认，方可累计消费金额或诚品点，单笔交易金额NT$40元1点。 (仅诚品人会员有点数累计)
    2. 于网路书店之消费请先注册网路帐号，消费累计金额、次数、诚品点，以发票日为计算基准。
    3. 诚品点有效期限：每笔消费累积之诚品点皆可使用至次年年底，惟会员资格失效点数即同时消失。 （举例：诚品人会员于2017年所得诚品点，将于2018年12月31日自动失效因故无法累计消费金额及诚品点时，请于消费日起7天内携带消费发票正本及诚品人会员卡至全台诚品各门市服务台补登消费累计。
    4. 消费累计金额、次数与诚品点以折扣后所支付实际交易金额为计算基准，于消费日2个工作天内汇入个人帐户，下列项目不列入消费累计金额：
      • 购买礼券之金额（持未开发票礼券之消费可纳入累计）
      • 代收款项（如两厅院售票、停车费）
      • 非诚品表演厅主办之节目票券及公关票券（票价为10元或票券上印有贵宾券字样）之购票金额
      • 诚品会员付费入会费用NT$2,000元
      • 退货之消费累计将自动扣除

      ◎遗失补卡之工本费可列入金额、次数与点数累计。

    诚品点折抵方式

    1. 诚品人会员持实体卡、官方行动版会员卡或本人台湾身分证正本（外籍网路会员恕不适用）可进行折抵，外籍会员仅适用出示实体卡、官方行动版会员卡，至全台各门市消费，每10点诚品点可折抵消费金额NT$1元，亦可于网路书店兑换相关商品。
    2. 诚品点折抵，网路书店及松烟影院须全额折抵，部分专柜恕不配合点数折抵，相关折抵办法以活动现场或网站标示为准。
    3. 诚品点数限于结帐时折抵使用，不得要求折换现金或转移。
    4. 点数一经折抵，若有任何问题，需经2个工作天方可返还。
    5. 为维护会员权益，如系统产生异常状况时，诚品将暂停该卡点数兑换或折抵功能；异常状况解除时，诚品随即恢复开通点数兑换或折抵功能。
    6. 会员应善尽会员卡保管责任，任何已折抵之点数除取消订单或退货外，均无法退回点数。

    ◎本公司保留随时变更使用规则之权利，最新使用规则请以门市或网站公告为准。

    如持卡人有任何违反诚品会员约定条款、消费累计、消费积点与点数折抵规则之情形，经本公司就个案认定，认为情节重大，本公司有权立即停止持卡人一切权益，并取消持卡资格，持卡人不得有异议。

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