要不要抱股過年？樂活大叔施昇輝教你「安心發財」的投資術

撰文施昇輝（專職投資人）

｛本內容節錄自《ETF實戰週記：樂活大叔的52個叮嚀》，由商業周刊提供，僅反映作者意見，不代表誠品立場；未經授權，請勿轉載｜首圖來源：Photo by Karolina Grabowska from Pexels｝

▌要不要抱股過年？不必擔心利空的三種股票
（原文發表於2021/02/04）

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我一直不把「過年」這件事列入我進出股票的考慮，因為就算只是「隔了一天」，還是有可能發生重大利空，誰說「隔了七天」，就比較會出事呢？
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2月5日，台股即將封關，一直要到2月17日才會再開盤。其中將有七個營業日，美股會繼續交易，但台股卻休市，所以每年大多數的投資人都糾結在「要不要抱股過年」這個問題上。就讓我用這一篇文章來回答大家吧！

我一直不把「過年」這件事列入我進出股票的考慮，因為就算只是「隔了一天」，還是有可能發生重大利空，誰說「隔了七天」，就比較會出事呢？例如2004年的「兩顆子彈事件」，不就隔了一個週末，就讓週一股市全部股票都跌停板嗎？

如果你把生活緊急預備金準備好，就算發生重大利空，你也不必急著賣股票變現來生活，或是你並沒有把房子抵押去跟銀行借錢買股票，你也沒有要還本金的壓力，就不用這麼擔心了。

從2020年3月股災後，台股一路上漲，很多投資人操作都很順利，就容易忽視風險，很多人不是把錢通通all-in，就是借錢來買股票，當然會對「抱股過年」格外擔心。

如果你是all-in，請你封關日賣一些股票，讓自己擁有生活緊急預備金。我建議未婚者至少留三個月生活費，已婚者沒小孩，留半年生活費，已婚有小孩者，請至少留一年生活費。

就算過年期間什麼利空都沒發生，過完年還是不該把這些預留的生活費拿出來買股票。

如果你是借錢買股票，就最好燒香拜拜，祈禱什麼事都不會發生。

如果你有留生活緊急預備金，或是沒有借錢買股票，再請你繼續看下去。

這個問題其實很簡單回答，就是「萬一發生大利空」，你套牢的這些股票可以讓你安心睡覺嗎？
不能安心睡覺，但目前處於獲利狀態，就在封關日賣了吧！就算開紅盤之後續漲，你至少也是獲利了結、落袋為安了。
不能安心睡覺，目前又套牢中，就別賣了，因為或許台股休市期間國際上風平浪靜，封關日賣出不只賠錢，開紅盤之後你又要猶豫該不該高價買回來？

✍ 不必擔心休市期出現利空的三種股票

下面是我個人認為可以安心睡覺，無須擔心休市期間是否發生重大利空的股票：
一、0050和其他類似的台股ETF
二、0056和其他類似的高股息ETF
三、幾十年都穩定配息，股息殖利率在5%以上，而且公司大到不會倒的股票。很多金融股和傳產股都符合，但電子股很多股價都太高，導致股息殖利率偏低，甚至輸給通貨膨脹率3%。

公司經營體質不好，投資人只想「賺價差」的股票，或是衍生性的ETF，或是投資人根本不了解的市場或商品的ETF，本來就不是我建議可以買進的標的，所以和「要不要抱股過年」這個問題根本沒關係。

值此新春假期，但我不想祝大家「發大財」，因為發大財會伴隨高風險，所以我要祝大家「安心發財」就好。

☞迷誠品Podcast EP052｜如何買0050、0056？先看你是哪種理財人｜放送觀點〈人生理財術〉 ft. 施昇輝

▌定期定額，每個月該扣多少錢？
（原文發表於2021/06/27）

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我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056，因為這是買「資產」，長期一定會讓你賺錢，如果你拿去消費，就只是「支出」，錢就是真的花掉了
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有一個網友問我：「我每個月定期定額1,000元買0050，但連10股都買不到。」這樣做法肯定讓人覺得沮喪。我回他「你一個月只能扣1,000元嗎？這麼少的錢，為什麼要買0050？」或許你也很困惑，每個月定期定額該扣多少錢？該買0050，還是0056？我就用這篇文章來回答大家。

該扣多少錢？當然跟你的「財務狀況」息息相關，甚至和你的「年齡」有關。

以上面那個例子來說，這位網友一個月只能扣1,000元，實在是太少了，要扣到一張0056，恐怕要三年，要扣到一張0050，都要快十二年了，根本是很沒效率的事。

⚠️是「不能」還是「不肯」？

我不知道是他真的只「能夠」扣1,000元，還是只「願意」扣1,000元？若是前者，就只好努力提高定期定額的金額了。若是後者，是他希望多留一些錢過比較開心的生活，還是要把其他錢拿去買個股，希望賺快一點呢？

或許這也是很多小資族最關心的事。我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056，因為這是買「資產」，長期一定會讓你賺錢，如果你拿去消費，就只是「支出」，錢就是真的花掉了。

如果是把錢拿去買個股，風險相對比0050、0056要大，長期絕對不保證能賺錢。

最起碼一個月應該要扣多少錢呢？以下就年輕小資族，以及高齡且財務較優的族群，分別提出建議。

一、年輕小資族
我認為最起碼該一個月扣3,000元去買0056，至少一年就可以買到一張。如果你想買0050，我則認為至少一個月要扣到10,000元，這樣也是一年差不多可以買到一張。

如果你每個月能扣20,000元以上，可考慮10,000元扣0056，這樣四個月就能存到一張0056，來追求穩定的配息，然後另外10,000元扣0050，追求股價的成長性。

如果你一個月可以拿出3～4萬元投資，而你只想買0056時，我就建議你不要定期定額了，就每個月直接買一張0056。什麼時候買呢？或許看日K比較低的時候，就買一張。不一定要像0050一樣等到日K小於20才買，因為不一定會跌到那麼低。因為既然是定期（一個月）定額（一張），就無須太在意價格。如果等了一個月，都沒有低價，或錯過了低價，就一定要在每個月最後一天買。

如果你一個月可以拿出3～4萬元投資，而你同時想買0050和0056時，那就還是用定期定額。希望多「追求穩定的配息」，0056的金額就高一些，希望多「追求股價的成長性」，0050的金額就高一些。

此外，不管你每個月能扣多少錢，我都希望你要努力每年每個月至少能比前一年多扣1,000元，這樣才能加速資產的累積。例如，你今年每個月只能扣3,000元，明年每個月希望你能增加到4,000元，後年則增加到5,000元。依此類推。

二、高齡且財務較優的族群
在本文一開頭，我提到一個月該扣多少錢？除了跟你的「財務狀況」息息相關外，也和你的「年齡」有關。例如，如果你已經60歲了，而且有幾百萬元的定存，還該每個月扣3,000元嗎？這樣累積實在是太慢了啦！

來聽演講的人，或是我的朋友中，真的有很多只敢存定存，甚至存了千萬元的人。這時我都建議他們就一個月拿30～50萬元來買0050或0056，這樣只要一、兩年就能開始領取穩定，而且遠遠打敗定存利率的股息，才不至於被通貨膨脹快速侵蝕掉你的實質購買力。

如果你有判斷0050、0056的能力，就每個月自己找低點來買，如果自認沒這個能力，還是用定期定額的方法，省得煩心。0050和0056的比例分配，仍取決於你要「穩定」，還是「成長」？

他們有時也會問，要不要一次投入所有的錢？你真的完全不在乎股價短期的波動，就一次all-in吧！但有可能你一直在等低點才想要一次投入，結果卻一直等不到，例如想等跌破10,000點，那可能會讓你白等很多年，結果你的錢存在定存，就越來越不值錢了。

我認為定期定額的風險還是相對低一點。如果真的碰到股市重挫，那個月就拿80～100萬元來買整張吧！

最後在此聲明，你不一定要買0050、0056，你也可以買類似它們的ETF，只是因為我沒買過其他的，所以文中供大家參考標的，還是以我買過的0050、0056為主。

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▌撰文者簡介｜施昇輝

1960年生，台大商學系畢業。2003年，離開職場，成為專職投資人。在2012年底將他那套超簡單的佛系投資心法，寫成《只買一支股，勝過18%》一書後，華麗轉身成為最受歡迎的暢銷理財作家，自此展開寫作生涯，迄今已出版《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》等14本書，涵蓋理財、人生、旅遊，和電影。他從不以「理財專家」自居，喜歡大家以「樂活大叔」來稱呼他。除了因為他的「投資技巧」簡單易行外，他正向的「人生態度」更讓大家得到很多啟發，而吸引眾多粉絲長年追隨。想要更認識作者，歡迎上臉書粉絲專頁「樂活分享人生」。