![要不要抱股过年?乐活大叔施昇辉教你「安心发财」的投资术](/Content/Images/Article/pexels-karolina-grabowska-4386476_1200_20220119141827.jpg)
要不要抱股过年?乐活大叔施昇辉教你「安心发财」的投资术
撰文 施昇輝(專職投資人)![《ETF实战周记:乐活大叔的52个叮咛》](https://s.eslite.dev/upload/product/l/2682114980003/20220108052828042579.jpg)
▌要不要抱股过年?不必担心利空的三种股票
(原文发表於2021/02/04)
我一直不把「过年」这件事列入我进出股票的考虑,因为就算只是「隔了一天」,还是有可能发生重大利空,谁说「隔了七天」,就比较会出事呢?
2月5日,台股即将封关,一直要到2月17日才会再开盘。其中将有七个营业日,美股会继续交易,但台股却休市,所以每年大多数的投资人都纠结在「要不要抱股过年」这个问题上。就让我用这一篇文章来回答大家吧!
我一直不把「过年」这件事列入我进出股票的考虑,因为就算只是「隔了一天」,还是有可能发生重大利空,谁说「隔了七天」,就比较会出事呢?例如2004年的「两颗子弹事件」,不就隔了一个周末,就让周一股市全部股票都跌停板吗?
如果你把生活紧急预备金准备好,就算发生重大利空,你也不必急着卖股票变现来生活,或是你并没有把房子抵押去跟银行借钱买股票,你也没有要还本金的压力,就不用这麽担心了。
从2020年3月股灾後,台股一路上涨,很多投资人操作都很顺利,就容易忽视风险,很多人不是把钱通通all-in,就是借钱来买股票,当然会对「抱股过年」格外担心。
如果你是all-in,请你封关日卖一些股票,让自己拥有生活紧急预备金。我建议未婚者至少留三个月生活费,已婚者没小孩,留半年生活费,已婚有小孩者,请至少留一年生活费。
就算过年期间什麽利空都没发生,过完年还是不该把这些预留的生活费拿出来买股票。
如果你是借钱买股票,就最好烧香拜拜,祈祷什麽事都不会发生。
如果你有留生活紧急预备金,或是没有借钱买股票,再请你继续看下去。
这个问题其实很简单回答,就是「万一发生大利空」,你套牢的这些股票可以让你安心睡觉吗?
不能安心睡觉,但目前处於获利状态,就在封关日卖了吧!就算开红盘之後续涨,你至少也是获利了结、落袋为安了。
不能安心睡觉,目前又套牢中,就别卖了,因为或许台股休市期间国际上风平浪静,封关日卖出不只赔钱,开红盘之後你又要犹豫该不该高价买回来?
不必担心休市期出现利空的三种股票
下面是我个人认为可以安心睡觉,无须担心休市期间是否发生重大利空的股票:
一、0050和其他类似的台股ETF
二、0056和其他类似的高股息ETF
三、几十年都稳定配息,股息殖利率在5%以上,而且公司大到不会倒的股票。很多金融股和传产股都符合,但电子股很多股价都太高,导致股息殖利率偏低,甚至输给通货膨胀率3%。
公司经营体质不好,投资人只想「赚价差」的股票,或是衍生性的ETF,或是投资人根本不了解的市场或商品的ETF,本来就不是我建议可以买进的标的,所以和「要不要抱股过年」这个问题根本没关系。
值此新春假期,但我不想祝大家「发大财」,因为发大财会伴随高风险,所以我要祝大家「安心发财」就好。
迷诚品PodcastEP052|如何买0050、0056?先看你是哪种理财人|放送观点〈人生理财术〉 ft. 施昇辉
▌定期定额,每个月该扣多少钱?
(原文发表於2021/06/27)
我希望大家多拿一些钱来定期定额扣0050或0056,因为这是买「资产」,长期一定会让你赚钱,如果你拿去消费,就只是「支出」,钱就是真的花掉了
有一个网友问我:「我每个月定期定额1,000元买0050,但连10股都买不到。」这样做法肯定让人觉得沮丧。我回他「你一个月只能扣1,000元吗?这麽少的钱,为什麽要买0050?」或许你也很困惑,每个月定期定额该扣多少钱?该买0050,还是0056?我就用这篇文章来回答大家。
该扣多少钱?当然跟你的「财务状况」息息相关,甚至和你的「年龄」有关。
以上面那个例子来说,这位网友一个月只能扣1,000元,实在是太少了,要扣到一张0056,恐怕要三年,要扣到一张0050,都要快十二年了,根本是很没效率的事。
是「不能」还是「不肯」?
我不知道是他真的只「能够」扣1,000元,还是只「愿意」扣1,000元?若是前者,就只好努力提高定期定额的金额了。若是後者,是他希望多留一些钱过比较开心的生活,还是要把其他钱拿去买个股,希望赚快一点呢?
或许这也是很多小资族最关心的事。我希望大家多拿一些钱来定期定额扣0050或0056,因为这是买「资产」,长期一定会让你赚钱,如果你拿去消费,就只是「支出」,钱就是真的花掉了。
如果是把钱拿去买个股,风险相对比0050、0056要大,长期绝对不保证能赚钱。
最起码一个月应该要扣多少钱呢?以下就年轻小资族,以及高龄且财务较优的族群,分别提出建议。
一、年轻小资族
我认为最起码该一个月扣3,000元去买0056,至少一年就可以买到一张。如果你想买0050,我则认为至少一个月要扣到10,000元,这样也是一年差不多可以买到一张。
如果你每个月能扣20,000元以上,可考虑10,000元扣0056,这样四个月就能存到一张0056,来追求稳定的配息,然後另外10,000元扣0050,追求股价的成长性。
如果你一个月可以拿出3~4万元投资,而你只想买0056时,我就建议你不要定期定额了,就每个月直接买一张0056。什麽时候买呢?或许看日K比较低的时候,就买一张。不一定要像0050一样等到日K小於20才买,因为不一定会跌到那麽低。因为既然是定期(一个月)定额(一张),就无须太在意价格。如果等了一个月,都没有低价,或错过了低价,就一定要在每个月最後一天买。
如果你一个月可以拿出3~4万元投资,而你同时想买0050和0056时,那就还是用定期定额。希望多「追求稳定的配息」,0056的金额就高一些,希望多「追求股价的成长性」,0050的金额就高一些。
此外,不管你每个月能扣多少钱,我都希望你要努力每年每个月至少能比前一年多扣1,000元,这样才能加速资产的累积。例如,你今年每个月只能扣3,000元,明年每个月希望你能增加到4,000元,後年则增加到5,000元。依此类推。
二、高龄且财务较优的族群
在本文一开头,我提到一个月该扣多少钱?除了跟你的「财务状况」息息相关外,也和你的「年龄」有关。例如,如果你已经60岁了,而且有几百万元的定存,还该每个月扣3,000元吗?这样累积实在是太慢了啦!
来听演讲的人,或是我的朋友中,真的有很多只敢存定存,甚至存了千万元的人。这时我都建议他们就一个月拿30~50万元来买0050或0056,这样只要一、两年就能开始领取稳定,而且远远打败定存利率的股息,才不至於被通货膨胀快速侵蚀掉你的实质购买力。
如果你有判断0050、0056的能力,就每个月自己找低点来买,如果自认没这个能力,还是用定期定额的方法,省得烦心。0050和0056的比例分配,仍取决於你要「稳定」,还是「成长」?
他们有时也会问,要不要一次投入所有的钱?你真的完全不在乎股价短期的波动,就一次all-in吧!但有可能你一直在等低点才想要一次投入,结果却一直等不到,例如想等跌破10,000点,那可能会让你白等很多年,结果你的钱存在定存,就越来越不值钱了。
我认为定期定额的风险还是相对低一点。如果真的碰到股市重挫,那个月就拿80~100万元来买整张吧!
最後在此声明,你不一定要买0050、0056,你也可以买类似它们的ETF,只是因为我没买过其他的,所以文中供大家参考标的,还是以我买过的0050、0056为主。
▌撰文者简介|施昇辉
1960年生,台大商学系毕业。2003年,离开职场,成为专职投资人。在2012年底将他那套超简单的佛系投资心法,写成《只买一支股,胜过18%》一书後,华丽转身成为最受欢迎的畅销理财作家,自此展开写作生涯,迄今已出版《只买4支股,年赚18%(全新加强版)》等14本书,涵盖理财、人生、旅游,和电影。他从不以「理财专家」自居,喜欢大家以「乐活大叔」来称呼他。除了因为他的「投资技巧」简单易行外,他正向的「人生态度」更让大家得到很多启发,而吸引众多粉丝长年追随。想要更认识作者,欢迎上脸书粉丝专页「乐活分享人生」。
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