要不要抱股过年?乐活大叔施昇辉教你「安心发财」的投资术
2022年1月19日
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要不要抱股过年?乐活大叔施昇辉教你「安心发财」的投资术

撰文 施昇輝(專職投資人)

{本内容节录自《ETF实战周记:乐活大叔的52个叮咛》,由商业周刊提供,仅反映作者意见,不代表诚品立场;未经授权,请勿转载|首图来源:Photo byKarolina GrabowskafromPexels

《ETF实战周记:乐活大叔的52个叮咛》


▌要不要抱股过年?不必担心利空的三种股票
(原文发表於2021/02/04)


我一直不把「过年」这件事列入我进出股票的考虑,因为就算只是「隔了一天」,还是有可能发生重大利空,谁说「隔了七天」,就比较会出事呢?


2月5日,台股即将封关,一直要到2月17日才会再开盘。其中将有七个营业日,美股会继续交易,但台股却休市,所以每年大多数的投资人都纠结在「要不要抱股过年」这个问题上。就让我用这一篇文章来回答大家吧!

我一直不把「过年」这件事列入我进出股票的考虑,因为就算只是「隔了一天」,还是有可能发生重大利空,谁说「隔了七天」,就比较会出事呢?例如2004年的「两颗子弹事件」,不就隔了一个周末,就让周一股市全部股票都跌停板吗?

如果你把生活紧急预备金准备好,就算发生重大利空,你也不必急着卖股票变现来生活,或是你并没有把房子抵押去跟银行借钱买股票,你也没有要还本金的压力,就不用这麽担心了。

从2020年3月股灾後,台股一路上涨,很多投资人操作都很顺利,就容易忽视风险,很多人不是把钱通通all-in,就是借钱来买股票,当然会对「抱股过年」格外担心。

如果你是all-in,请你封关日卖一些股票,让自己拥有生活紧急预备金。我建议未婚者至少留三个月生活费,已婚者没小孩,留半年生活费,已婚有小孩者,请至少留一年生活费。

就算过年期间什麽利空都没发生,过完年还是不该把这些预留的生活费拿出来买股票。

如果你是借钱买股票,就最好烧香拜拜,祈祷什麽事都不会发生。

如果你有留生活紧急预备金,或是没有借钱买股票,再请你继续看下去。

这个问题其实很简单回答,就是「万一发生大利空」,你套牢的这些股票可以让你安心睡觉吗?
不能安心睡觉,但目前处於获利状态,就在封关日卖了吧!就算开红盘之後续涨,你至少也是获利了结、落袋为安了。
不能安心睡觉,目前又套牢中,就别卖了,因为或许台股休市期间国际上风平浪静,封关日卖出不只赔钱,开红盘之後你又要犹豫该不该高价买回来?

不必担心休市期出现利空的三种股票

下面是我个人认为可以安心睡觉,无须担心休市期间是否发生重大利空的股票:
一、0050和其他类似的台股ETF
二、0056和其他类似的高股息ETF
三、几十年都稳定配息,股息殖利率在5%以上,而且公司大到不会倒的股票。很多金融股和传产股都符合,但电子股很多股价都太高,导致股息殖利率偏低,甚至输给通货膨胀率3%。

公司经营体质不好,投资人只想「赚价差」的股票,或是衍生性的ETF,或是投资人根本不了解的市场或商品的ETF,本来就不是我建议可以买进的标的,所以和「要不要抱股过年」这个问题根本没关系。

值此新春假期,但我不想祝大家「发大财」,因为发大财会伴随高风险,所以我要祝大家「安心发财」就好。


迷诚品PodcastEP052|如何买0050、0056?先看你是哪种理财人|放送观点〈人生理财术〉 ft. 施昇辉





▌定期定额,每个月该扣多少钱?
(原文发表於2021/06/27)


我希望大家多拿一些钱来定期定额扣0050或0056,因为这是买「资产」,长期一定会让你赚钱,如果你拿去消费,就只是「支出」,钱就是真的花掉了


有一个网友问我:「我每个月定期定额1,000元买0050,但连10股都买不到。」这样做法肯定让人觉得沮丧。我回他「你一个月只能扣1,000元吗?这麽少的钱,为什麽要买0050?」或许你也很困惑,每个月定期定额该扣多少钱?该买0050,还是0056?我就用这篇文章来回答大家。

该扣多少钱?当然跟你的「财务状况」息息相关,甚至和你的「年龄」有关。

以上面那个例子来说,这位网友一个月只能扣1,000元,实在是太少了,要扣到一张0056,恐怕要三年,要扣到一张0050,都要快十二年了,根本是很没效率的事。


是「不能」还是「不肯」?

我不知道是他真的只「能够」扣1,000元,还是只「愿意」扣1,000元?若是前者,就只好努力提高定期定额的金额了。若是後者,是他希望多留一些钱过比较开心的生活,还是要把其他钱拿去买个股,希望赚快一点呢?

或许这也是很多小资族最关心的事。我希望大家多拿一些钱来定期定额扣0050或0056,因为这是买「资产」,长期一定会让你赚钱,如果你拿去消费,就只是「支出」,钱就是真的花掉了。

如果是把钱拿去买个股,风险相对比0050、0056要大,长期绝对不保证能赚钱。

最起码一个月应该要扣多少钱呢?以下就年轻小资族,以及高龄且财务较优的族群,分别提出建议。

一、年轻小资族
我认为最起码该一个月扣3,000元去买0056,至少一年就可以买到一张。如果你想买0050,我则认为至少一个月要扣到10,000元,这样也是一年差不多可以买到一张。

如果你每个月能扣20,000元以上,可考虑10,000元扣0056,这样四个月就能存到一张0056,来追求稳定的配息,然後另外10,000元扣0050,追求股价的成长性。

如果你一个月可以拿出3~4万元投资,而你只想买0056时,我就建议你不要定期定额了,就每个月直接买一张0056。什麽时候买呢?或许看日K比较低的时候,就买一张。不一定要像0050一样等到日K小於20才买,因为不一定会跌到那麽低。因为既然是定期(一个月)定额(一张),就无须太在意价格。如果等了一个月,都没有低价,或错过了低价,就一定要在每个月最後一天买。

如果你一个月可以拿出3~4万元投资,而你同时想买0050和0056时,那就还是用定期定额。希望多「追求稳定的配息」,0056的金额就高一些,希望多「追求股价的成长性」,0050的金额就高一些。

此外,不管你每个月能扣多少钱,我都希望你要努力每年每个月至少能比前一年多扣1,000元,这样才能加速资产的累积。例如,你今年每个月只能扣3,000元,明年每个月希望你能增加到4,000元,後年则增加到5,000元。依此类推。


二、高龄且财务较优的族群
在本文一开头,我提到一个月该扣多少钱?除了跟你的「财务状况」息息相关外,也和你的「年龄」有关。例如,如果你已经60岁了,而且有几百万元的定存,还该每个月扣3,000元吗?这样累积实在是太慢了啦!

来听演讲的人,或是我的朋友中,真的有很多只敢存定存,甚至存了千万元的人。这时我都建议他们就一个月拿30~50万元来买0050或0056,这样只要一、两年就能开始领取稳定,而且远远打败定存利率的股息,才不至於被通货膨胀快速侵蚀掉你的实质购买力。

如果你有判断0050、0056的能力,就每个月自己找低点来买,如果自认没这个能力,还是用定期定额的方法,省得烦心。0050和0056的比例分配,仍取决於你要「稳定」,还是「成长」?

他们有时也会问,要不要一次投入所有的钱?你真的完全不在乎股价短期的波动,就一次all-in吧!但有可能你一直在等低点才想要一次投入,结果却一直等不到,例如想等跌破10,000点,那可能会让你白等很多年,结果你的钱存在定存,就越来越不值钱了。

我认为定期定额的风险还是相对低一点。如果真的碰到股市重挫,那个月就拿80~100万元来买整张吧!

最後在此声明,你不一定要买0050、0056,你也可以买类似它们的ETF,只是因为我没买过其他的,所以文中供大家参考标的,还是以我买过的0050、0056为主。



▌撰文者简介|施昇辉

1960年生,台大商学系毕业。2003年,离开职场,成为专职投资人。在2012年底将他那套超简单的佛系投资心法,写成《只买一支股,胜过18%》一书後,华丽转身成为最受欢迎的畅销理财作家,自此展开写作生涯,迄今已出版《只买4支股,年赚18%(全新加强版)》等14本书,涵盖理财、人生、旅游,和电影。他从不以「理财专家」自居,喜欢大家以「乐活大叔」来称呼他。除了因为他的「投资技巧」简单易行外,他正向的「人生态度」更让大家得到很多启发,而吸引众多粉丝长年追随。想要更认识作者,欢迎上脸书粉丝专页「乐活分享人生」。

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    为提供您有关本公司或关系企业各项消费优惠、商品、服务或活动及其最新资讯并有效管理会员资料或进行满意度及消费统计分析调查(下称「搜集目的」),本公司或关系企业将于上开搜集目的消失前,在台湾地区或完成上开搜集目的之必要地区内,搜集、处理、利用或国际传输您填载于诚品会员申请书之个人资料或日后经您同意而提供之其他个人资料。在上开搜集目的范围内,本公司或关系企业可能会将您全部或部分个人资料提供予关系企业或合作厂商。

    权利行使事项

    您可透过顾客服务中心(服务专线0800-666-798按1)向本公司或关系企业行使下列权利,除个资法另有规定外,本公司或关系企业不会拒绝,并得酌收必要成本费用。

    1. 查询或请求阅览您的个人资料。
    2. 制作给您个人资料复本。
    3. 补充或更正您的个人资料。
    4. 停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料。
    5. 删除您的个人资料。
    6. 您的拒绝接受行销。

    注意事项

    如您不同意提供个人资料或删除或停止搜集、处理、利用或国际传输您的个人资料,您膫解本公司或公系企业可能因此无法进行核卡资格审核及相关处理作业或提供您完善的服务、或必须采取停卡措施,尚请见谅。

  • 诚品会员卡使用规则

    消费/诚品点累计规则

    1. 消费时须出示实体卡、官方行动版会员卡、或提供身分证字号(外籍会员恕不适用)、行动电话号码进行身分确认,方可累计消费金额或诚品点,单笔交易金额NT$40元1点。 (仅诚品人会员有点数累计)
    2. 于网路书店之消费请先注册网路帐号,消费累计金额、次数、诚品点,以发票日为计算基准。
    3. 诚品点有效期限:每笔消费累积之诚品点皆可使用至次年年底,惟会员资格失效点数即同时消失。 (举例:诚品人会员于2017年所得诚品点,将于2018年12月31日自动失效因故无法累计消费金额及诚品点时,请于消费日起7天内携带消费发票正本及诚品人会员卡至全台诚品各门市服务台补登消费累计。
    4. 消费累计金额、次数与诚品点以折扣后所支付实际交易金额为计算基准,于消费日2个工作天内汇入个人帐户,下列项目不列入消费累计金额:
      • 购买礼券之金额(持未开发票礼券之消费可纳入累计)
      • 代收款项(如两厅院售票、停车费)
      • 非诚品表演厅主办之节目票券及公关票券(票价为10元或票券上印有贵宾券字样)之购票金额
      • 诚品会员付费入会费用NT$2,000元
      • 退货之消费累计将自动扣除

      ◎遗失补卡之工本费可列入金额、次数与点数累计。

    诚品点折抵方式

    1. 诚品人会员持实体卡、官方行动版会员卡或本人台湾身分证正本(外籍网路会员恕不适用)可进行折抵,外籍会员仅适用出示实体卡、官方行动版会员卡,至全台各门市消费,每10点诚品点可折抵消费金额NT$1元,亦可于网路书店兑换相关商品。
    2. 诚品点折抵,网路书店及松烟影院须全额折抵,部分专柜恕不配合点数折抵,相关折抵办法以活动现场或网站标示为准。
    3. 诚品点数限于结帐时折抵使用,不得要求折换现金或转移。
    4. 点数一经折抵,若有任何问题,需经2个工作天方可返还。
    5. 为维护会员权益,如系统产生异常状况时,诚品将暂停该卡点数兑换或折抵功能;异常状况解除时,诚品随即恢复开通点数兑换或折抵功能。
    6. 会员应善尽会员卡保管责任,任何已折抵之点数除取消订单或退货外,均无法退回点数。

    ◎本公司保留随时变更使用规则之权利,最新使用规则请以门市或网站公告为准。

    如持卡人有任何违反诚品会员约定条款、消费累计、消费积点与点数折抵规则之情形,经本公司就个案认定,认为情节重大,本公司有权立即停止持卡人一切权益,并取消持卡资格,持卡人不得有异议。

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